Assurance de prêt
Une assurance emprunteur adaptée à vos besoins
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Changer d'assurance de prêt facilement, avec la MACSF c'est possible !
La Loi Lemoine en vigueur depuis le mois de septembre 2022 permet aux emprunteurs de changer leur assurance de prêt à tout moment. L'assurance emprunteur MACSF permet de faire face au remboursement d’un crédit lorsqu'on est touché par un aléa de la vie en cas d’arrêt de travail, invalidité ou de décès.
- Vous avez un prêt immobilier à usage d’habitation ou mixte (habitation et professionnel) ? Changez d’assurance à tout moment, nous nous occupons des démarches pour résilier votre contrat d’assurance en cours sans frais.
- Une souscription facilitée grâce à la suppression du question de santé sous conditions et sécurisée en un temps.
- Réalisez des économies en changeant d'assurance emprunteur.*
Avec le service Résil'Easy, les démarches sont facilitées.
Un seul document à compléter en quelques minutes
La MACSF prend contact avec votre banque
La MACSF vous accompagne dans vos démarches
Pourquoi souscrire une assurance de prêt à la MACSF ?
Un contrat d’assurance emprunteur adapté aux professionnels de santé
En tant qu'assureur des professionnel de santé, notre contrat indemnise sur la base d'un barème professionnel. Nous prenons en compte l’impossibilité d'exercer votre activité professionnelle en nous basant sur le barème professionnel de votre exercice.
Nos conseillers sont à vos côtés
Un délai de traitement des dossiers dans les deux jours maximum.
Des conseillers disponibles en agences ou au 3233 pour la mise en place de votre contrat d’assurance emprunteur.
Des experts habilités à votre écoute pour échanger sur les questions médicales.
Des garanties répondant aux exigences des banques et même plus
Nos garanties couvrent l'ensemble des risques exigés par les banques.
Nous proposons des franchises à partir de 30 jours pour nos professionnels de santé et une invalidité partielle à partir de 26%. Une couverture complète même pour des montants et durées élevés.
Économies réalisées
Avec les économies réalisées grâce à notre assurance de prêt, vous pourrez investir dans vos projets personnels.
Mieux comprendre nos garanties assurance de prêt
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Garantie Décès
Garantie Décès
Cette garantie couvre le capital restant dû assuré en cas de décès de l'emprunteur.
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Garantie Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)
Garantie Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)
Cette garantie couvre le capital restant dû dès lors que l'assuré doit recourir à l'assistance d'une tierce personne pour les besoins de la vie courante (catégorie 3 de la Sécurité sociale).
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Garantie Incapacité temporaire de travail (ITT)
Garantie Incapacité temporaire de travail (ITT)
Cette garantie couvre les mensualités des échéances de prêt à la suite d'une maladie ou d'un accident garantis par le contrat.
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Garantie Invalidité
Garantie Invalidité
Cette garantie intervient en cas d’incapacité définitive de travail de l’assuré suite à une maladie
ou un accident, après consolidation de son état médicalement constatée, lorsque le taux d’invalidité reconnu en application du barème contractuel est supérieur ou égal à 26%. L’invalidité peut être reconnue définitive ou temporaire.
Questions fréquentes
Que couvre l'assurance emprunteur ?
Le contrat d'assurance emprunteur MACSF intervient en cas d’accident et/ou de maladie :
En cas d'incapacité totale temporaire de travail : notre contrat prend en charge, après application du délai de franchise choisi, le remboursement de vos échéances de prêt à hauteur de la quotité assurée.
En cas d'invalidité permanente partielle ou totale, le taux d'invalidité est déterminé selon un barème professionnel correspondant à VOTRE profession.
En cas d'invalidité partielle comprise entre 26 et 65% : notre contrat prend en charge le remboursement de vos échéances de prêt à hauteur du taux d'invalidité retenu.
En cas d'invalidité totale à partir de 66% : notre contrat rembourse le capital restant dû à la banque
Par ailleurs, avec l'assurance emprunteur MACSF, vous avez le choix entre plusieurs franchises : 30, 60 ou 90 jours.
| Garanties | Professionnels de la santé libéraux | Professionnels de la santé non libéraux* | Non-professionnels de la santé** |
|---|---|---|---|
Décès/PTIA | Incluse | Incluse | Incluse |
Incapacité totale temporaire de travail (ITT)/Invalidité permanente partielle (IPP)*** ou totale (IPT)*** | -Facultative -ITT : franchise de 30,60 ou 90 jours - Invalidité : professionnelle | -Facultative -ITT : franchise de 90 jours - Invalidité : professionnelle | -Facultative -ITT : franchise de 90 jours - Invalidité : fonctionnelle et professionnelle |
* Salariés, salariés d'entreprises ou de distribution de produits médicaux, hospitaliers
** Conjoint d'un professionnel de santé exerçant une activité professionnelle rémunérée, co-emprunteur
*** IPP : taux d'invalidité compris entre 26% et 65%, IPT : taux d'invalidité supérieur ou égal à 66%
Comment changer d'assurance emprunteur avec la Loi Lemoine ?
La loi Lemoine permet :
- Le droit de résiliation à tout moment de l'assurance emprunteur pour les contrats d’assurance des prêts immobiliers à usage d’habitation ou à usage mixte (habitation et professionnel).
- Le droit à l'oubli
- L'interdiction de solliciter des informations de santé pour certains contrats
Prenez rendez-vous avec un conseiller macsf ou contacter la MACSF au 3233, nous nous occupons des démarches pour resilier votre contrat d'assurance emprunteur en cours sans frais.
Quelles sont les durées prêts couverts par les contrats MACSF ?
Nos contrats d'assurance emprunteur couvrent chacun de vos prêts pour une durée maximum de :
- 25 ans pour les prêts amortissables avec différé d’amortissement de 36 mois au maximum ou déblocables par fonds successifs
- 20 ans pour les prêts in fine
- 7 ans pour les crédits-baux ou locations avec option d’achat (LOA), longue durée (LDD) ou financière de matériel (LFM)
- 3 ans pour les prêts relais
Mon conjoint peut-il être assuré à la MACSF ?
Oui, votre conjoint même s'il n'est pas professionnel de santé, peut souscrire une contrat d'assurance de prêt à la MACSF si vous avez également souscrit un contrat d’assurance de prêt pour le même emprunt. Nous appliquerons un barème croisé en cas d’invalidité, c'est à dire : nous effectuerons une couverture adaptée à sa situation en rapport à sa profession.
Est-il obligatoire d'assurer un prêt immobilier ?
Lorsque vous empruntez pour un achat immobilier, la souscription d’un contrat est fortement recommandée et imposée par les organismes financiers pour couvrir les mensualités de votre prêt.
Un contrat d’assurance emprunteur permet de couvrir les risques suivants :
- Incapacité totale temporaire de travail (ITT)
- Invalidité permanente partielle ou totale (IPP) ou (IPT)
- Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)
- Décès
Découvrez nos produits complémentaires
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Assurance habitation
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Assurance propriétaire non occupant
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*Exemple d’économie de 6 322 € constatée en avril 2024 entre l’offre MACSF et l’offre d’un concurrent bancaire pour un couple de salariés de 36 ans qui emprunte 199 800 € sur 300 mois avec un taux de crédit à 3,75 %, assuré à 100 % sur chaque tête, avec les garanties décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité temporaire totale de travail et invalidité permanente totale. Coût de l’assurance emprunteur du concurrent bancaire : 24 375 € sur la durée du prêt (TAEA de 0,77 % pour le couple). Coût de l’assurance emprunteur de l’offre MACSF : 18 053 € sur la durée du prêt (TAEA de 0,31 % pour le couple). Sous réserve d’acceptation médicale. Seule condition : que le contrat choisi présente un niveau de garanties équivalent au contrat proposé par votre banque. Sous réserve d’acceptation par MACSF prévoyance.
Contrat d'assurance de groupe souscrit par l'A.L.A.P. (Association Libérale d’Assurance et de Prévoyance – association régie par la loi de 1901 – Siège social : 11, rue Brunel – 75017 PARIS) auprès de MACSF assurances - SIREN n° 775 665 631 | MACSF prévoyance - SIREN n° 784 702 375 - Sociétés d'Assurances Mutuelles | Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social : cours du Triangle, 10 rue de Valmy, 92800 PUTEAUX - Adresse postale : 10, cours du Triangle de l'Arche, TSA 70400, 92919 LA DEFENSE CEDEX | FRANCE.
L'A.L.A.P. (Association Libérale d’Assurance et de Prévoyance), l'association souscriptrice du contrat, et la MACSF, l'assureur, s'engagent à respecter les recommandations formulées par la convention AERAS "s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé".
Pour en savoir plus, consulter le site aeras-infos.fr
