Assurance prêt immobilier

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Changer d'assurance prêt immobilier, c'est possible !

Vous voulez prendre votre assurance emprunteur* à la MACSF ?

  • Changez quand vous voulez, nous nous occupons des démarches pour résilier votre contrat en cours sans frais
  • Une souscription facilitée et sécurisée en un temps avec votre conseiller MACSF en agence. 

Saviez-vous que vous pouviez faire des économies** en changeant d’assurance emprunteur ? Seule condition : que le contrat choisi présente un niveau de garanties équivalent au contrat proposé par votre banque !

Avec le service Résil'Easy, les démarches sont facilitées 

  • Un seul document à compléter en quelques minutes
  • La MACSF prend contact avec votre banque
  • La MACSF vous accompagne dans vos démarches

Prendre un rendez-vous

Une assurance de prêt indispensable pour vous et votre conjoint

Pourquoi souscrire une assurance de prêt ?

Arrêt maladie, invalidité, ou pire encore... Comment faire face au remboursement d'un crédit lorsqu'on est touché par un aléa de la vie ?

Voilà l'objet de l'assurance prêt immobilier : prendre le relais, à votre place ou à celle de vos proches.

Quels types de prêts sont couverts?

L'assurance emprunteur MACSF couvre tous vos types de prêts, privés ou professionnels.

Quels risques garantit l'assurance emprunteur?

Elle répond aux exigences des banques et garantit les risques suivants :

  • Incapacité totale temporaire de travail (ITT)
  • Invalidité permanente partielle ou totale (IPP) ou (IPT)
  • Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)
  • Décès
Voir le détail des garanties

Un contrat assurance emprunteur adapté aux professionnels de santé

Comment fonctionne une assurance de prêt immobilier ? 

En cas d’accident ou de maladie :

  • L’incapacité totale temporaire de travail est prise en charge sur la base de l’exercice de votre profession.
  • En cas d’invalidité permanente totale ou partielle, le taux d’invalidité est déterminé sur la base d’un barème professionnel. Vos échéances de prêt sont prises en charge à hauteur de votre taux d’invalidité si celui-ci est compris entre 26% et 65% ; à compter de 66% le capital restant dû est remboursé au bénéficiaire acceptant (l’organisme prêteur). Autrement dit, nous prenons en compte l’impossibilité d'exercer VOTRE activité professionnelle et non pas TOUTE activité professionnelle.

Par ailleurs vous avez le choix entre plusieurs franchises C’est le délai suivant le début de l’arrêt de travail, à l’issue duquel intervient la prise en charge des échéances du prêt par l’assurance. Si votre contrat assurance emprunteur est souscrit avec une franchise 60 jours, cela signifie que l’assureur commence à rembourser les échéances au 61ème jour d’arrêt de travail. : 30, 60 ou 90 jours.

Une couverture sur la durée et pour des montants élevés

Sur quelle durée nos prêts sont-ils couverts ?

Nous couvrons chacun de vos prêts pour une durée maximum de : 

  • 25 ans pour les prêts amortissables avec différé d’amortissement de 36 mois au maximum ou déblocables par fonds successifs
  • 20 ans pour les prêts in fine
  • 7 ans pour les crédits-baux ou locations avec option d’achat
  • 3 ans pour les prêts relais

Quels sont les montants possibles de nos prêts ? 

Vous pouvez assurer :

  • jusqu’à 1 500 000€ en cas de décès (jusqu’à 2 000 000€ pour les radiologues et les pharmaciens),
  • jusqu’à 1 000 000€ en cas d’incapacité ou d’invalidité.

Une prise en charge de certaines pathologies

Quelles pathologies sont prises en charge ?

Nous prenons en charge * :

  • les atteintes disco-vertébrales sans aucune restriction
  • les psychopathologies pour les garanties incapacité et invalidité sans condition d'hospitalisation
  • votre incapacité ou invalidité même si vous n’exercez plus votre activité professionnelle au jour du sinistre
  • le mi-temps thérapeutique dans la limite de 180 jours

Vous avez un problème grave de santé ?

l'A.L.A.P. (Association Libérale d’Assurance et de Prévoyance), l'association souscriptrice du contrat, et la MACSF, l'assureur, s'engagent à respecter les recommandations formulées par la convention AERAS "s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé".

Pour en savoir plus, consulter le site aeras-infos.fr

* Dans les conditions prévues aux conditions générales.

Mentions et renvois

*Sous réserve d’acceptation par MACSF prévoyance. 
**Exemple d’économie de 4 657€ constatée en juillet 2022 entre l'offre MACSF et l'offre d'un concurrent bancaire pour un couple de salariés de 40 ans non fumeur qui emprunte 232 262€ sur 135 mois avec un taux de crédit à 1,65%, assuré à 75% sur chaque tête, avec les garanties décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité temporaire totale de travail et invalidité permanente totale. Coût de l’assurance emprunteur du concurrent bancaire : 11 147€ sur la durée du prêt (TAEA de 0,83% pour le couple). Coût de l’assurance emprunteur de l’offre MACSF : 6 490 € sur la durée du prêt (TAEA de 0.49 %pour le couple). Sous réserve d’acceptation médicale du dossier.

Contrat d'assurance de groupe souscrit par l'A.L.A.P. (Association Libérale d’Assurance et de Prévoyance association régie par la loi de 1901 – Siège social : 11, rue Brunel – 75017 PARIS) auprès de MACSF assurances - SIREN n° 775 665 631 | MACSF prévoyance - SIREN n° 784 702 375 - Sociétés d'Assurances Mutuelles | Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social : cours du Triangle, 10 rue de Valmy, 92800 PUTEAUX - Adresse postale : 10, cours du Triangle de l'Arche, TSA 70400, 92919 LA DEFENSE CEDEX | FRANCE. 

Les garanties assurance emprunteur

Garanties

Professionnels de la santé libéraux

Professionnels de la santé non libéraux*

Non-professionnels de la santé**

Décès/PTIA

Incluse

Incluse

Incluse

Incapacité totale temporaire de travail (ITT)/Invalidité permanente partielle (IPP)*** ou totale (IPT)***

-Facultative

-ITT : franchise de 30,60 ou 90 jours

- Invalidité : professionnelle

-Facultative

-ITT : franchise de 90 jours

- Invalidité : professionnelle

-Facultative

-ITT : franchise de 90 jours

- Invalidité : fonctionnelle et professionnelle

* Salariés, en exercice mixte et/ou remplaçants, hospitaliers, salariés d'entreprises ou de distribution de produits médicaux
** Conjoint d'un professionnel de santé exerçant une activité professionnelle rémunérée, co-emprunteur
*** IPP : taux d'invalidité compris entre 26% et 65%, IPT : taux d'invalidité supérieur ou égal à 66%

Comprendre les garanties assurance emprunteur

La garantie Décès

Cette garantie couvre le capital restant dû assuré en cas de décès de l'emprunteur.

La garantie Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)

Cette garantie couvre le capital restant dû assuré lorsque l'emprunteur est devenu incapable de se livre à une quelconque occupation ou a un quelconque travail lui procurant gain ou profit, et doit recourir à l'assistance d'une tierce personne pour les besoins de la vie courante (catégorie 3 de la Sécurité sociale).

La garantie Incapacité temporaire de travail (ITT)

Cette garantie couvre les échéances de prêt assurées de l'emprunteur lorsque son état de santé, médicalement constaté, le place dans l'impossibilité totale d'exercer sa profession, après l'application de la franchise souscrite.

Elle couvre également après cette franchise, les échéances assurées de l'emprunteur qui n'exerce plus d'activité professionnelle, lorsqu'il se trouve dans l'impossibilité totale médicalement constatée d'exercer ses occupations de la vie quotidienne (travaux domestiques, gestion des affaires familiales et personnelles) avec l'obligation d'observer un repos complet sur prescription médicale.

La garantie Invalidité

Cette garantie intervient en cas d'incapacité définitive de travail de l'emprunteur, après consolidation de son état médicalement constatée, lorsque le taux d'invalidité reconnu en application du barème contractuel est supérieur ou égal à 26%. L'invalidité peut être reconnue définitive ou temporaire.

Lorsque le taux d'invalidité reconnu est d'au moins 26% (Invalidité permanente partielle/IPP), la garantie prévoit la couverture des échéances assurées de l'emprunteur proportionnellement au taux d'invalidité retenu.

Lorsque le taux d'invalidité reconnu est d'au moins 66% (Invalidité permanente totale/IPT), la garantie prévoit la couverture du capital restant dû assuré de l'emprunteur.

Information complémentaire 

La garantie invalidité telle que prévue au contrat d’assurance emprunteur est indépendante de la notion d’invalidité retenue par la Sécurité sociale ou tout autre organisme compétent qui juge de l’inaptitude professionnelle. La reconnaissance d’un état d’invalidité par l’un de ces organismes ne s’impose pas à l’assureur, qui est tenu par la seule définition figurant au contrat.

Les franchises

Qu’est-ce qu'une franchise ?

C’est le délai suivant le début de l’arrêt de travail, à l’issue duquel intervient la prise en charge des échéances du prêt par l’assurance. 

Si votre contrat assurance emprunteur est souscrit avec une franchise 30 jours, cela signifie que l’assureur commence à rembourser les échéances au 31ème jour d’arrêt de travail.

Quelle franchise choisir ?

Ce choix dépend de la période d’arrêt de travail au-delà de laquelle vous avez besoin d’une prise en charge de vos échéances de prêt. Elle doit respecter la durée maximum de franchise exigée par votre banque.

Si vous êtes salarié ce délai est en général de 90 jours. 

Si vous êtes libéral, nous vous invitons à choisir une franchise courte de 30 jours, afin de vous assurer la meilleure protection, d’autant plus si votre couverture sociale ne couvre pas votre revenu d’activité au plus tôt.

Mentions et renvois

Contrat d'assurance de groupe souscrit par l'A.L.A.P. (Association Libérale d’Assurance et de Prévoyance association régie par la loi de 1901 – Siège social : 11, rue Brunel – 75017 PARIS) auprès de MACSF assurances - SIREN N° 775 665 631 - Société d'Assurances Mutuelle - Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social : cours du Triangle, 10 rue de Valmy, 92800 PUTEAUX - Adresse postale : 10, cours du Triangle de l'Arche, 92919 LA DEFENSE CEDEX. 

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