Le contrat de prévoyance, en bref
Aussi appelé plan de prévoyance, un contrat de prévoyance est une protection qui complète celle du régime obligatoire de la sécurité sociale ou de la caisse spécifique dont vous dépendez.
En cas d'arrêt de travail(1), il garantit le maintien jusqu’à 100% de vos émoluments nets mensuels. En cas de décès ou d'invalidité, il préserve l'indépendance financière de votre famille.
La prévoyance peut aussi vous faire bénéficier d'aides extra-financières adaptées en cas de coup dur (assistance psychologique, service d’aide-ménagère, …).
Les insuffisances de votre régime statutaire
Une prise en charge partielle
En cas d’arrêt de travail, le régime statutaire dont vous dépendez en tant que docteur junior ne vous permet de toucher qu’une indemnisation partielle, à partir du 2ème jour, qui ne couvre pas vos gardes et astreintes. Pourtant elles représentent jusqu’à 20% de vos revenus.
Une prise en charge courte
Lors d’un congé maladie, les trois premiers mois sont généralement couverts à 100% (hors gardes et astreintes) par vos garanties statutaires.
Passés trois mois jusqu’à un an, cela chute vite à 50% de vos émoluments, puis à 50% du plafond mensuel de la Sécurité sociale -PMSS(2) si vous êtes arrêté depuis plus d’un an.
Par ailleurs, si vous avez développé en parallèle une activité libérale, vos garanties s’en trouvent modulées, souvent à la baisse.
Le cas de l'invalidité
C’est le risque couvert par l’assurance prévoyance auquel on pense le moins et qui peut pourtant bouleverser votre vie professionnelle : vous êtes en spécialité chirurgie et vous perdez une main ? Vous êtes en spécialité radiologie et vous perdez la vue…
La sécurité sociale ne prévoit pas de vous accorder une rente si votre taux d’invalidité ne dépasse pas 66%.
Vous ne pouvez pas non plus compter sur votre mutuelle santé, qui elle, vise plutôt à prendre en charge vos frais médicaux.
Le contrat prévoyance MACSF conçu pour les Docteurs juniors
Pour toutes les raisons exposées plus haut, le contrat de prévoyance n’est pas obligatoire, mais il est fortement conseillé dès que vous avez une activité professionnelle. C’est d’autant plus vrai lorsque l’on a des enfants à charge.
Ce schéma vous aide à visualiser le niveau de couverture dont vous pouvez bénéficier, avec et sans prévoyance MACSF, en cas d'arrêt de travail consécutif à une maladie, un accident, une agression ou une hospitalisation :
Grâce au contrat de prévoyance MACSF, à partir de 21,30€ par mois :
- vous et vos proches êtes protégés contre les conséquences financières pour face aux aléas de la vie.
- Vos gardes, indemnités sujétion, astreinte et temps de travail additionnel sont pris en charge.
- Votre garantie Indemnité mensuelles de revenu vient compléter les prestations de votre régime statutaire et la prise en charge de la Sécurité Sociale.
- L’option Gardes se déclenche dès le 1er jour en cas d’agression ou accident ; 4e jour en cas d’hospitalisation pendant le délai de franchise maladie, 15e jour en cas de maladie. Elle est versée pour une durée de 36 mois maximum.
- Vous profitez de services supplémentaires qui font la différence lorsque vous vous retrouvez en arrêt de travail : soutien psychologique, garde d’enfant, livraison de courses…
- S'il vous est impossible de terminer votre cursus, vous bénéficiez d’un capital de reconversion(4) calculé sur la base du barème de votre profession, totalement indépendant de celui de la Sécurité sociale.
Avantage MACSF
Allongement de la durée d’indemnisation de l’option « Gardes » à 36 mois
Pour compléter les indemnités journalières, l'assurance prévoyance MACSF prévoit le versement d'une indemnité mensuelle garantissant jusqu'à 100% de votre revenu net de base(3) ainsi qu'une option "Gardes" pour une prise en charge des gardes et astreintes jusqu'à 36 mois.
Un exemple en chiffres
Docteur junior en 1ère année, vous vous blessez accidentellement en faisant du sport. Immobilisé, vous ne pouvez plus vous rendre à l’hôpital pour travailler. Vous êtes arrêté pendant 6 mois.
- Si vous êtes couvert uniquement par votre régime obligatoire prévoit : les 3 premiers mois, vous êtes indemnisé à 100% de vos émoluments, sans vos gardes. Soit 2 374€. Après 3 mois, votre indemnisation chute à 50% de vos émoluments, soit 1 187€.
- Si vous avez souscrit une assurance prévoyance MACSF : les 3 premiers mois, vous êtes indemnisé à 100% de vos émoluments avec vos gardes. Après 3 mois, vous restez indemnisé à 100% de vos émoluments et de vos gardes*.
* les gardes sont indemnisées pendant 36 mois maximum.
Le conseil MACSF
Un contrat de prévoyance s'actualise
Vous changez de statut, d’échelon ou de niveau d’émoluments ? Vous envisagez d'exercer en libéral ou en exercice mixte ?
Consultez votre conseiller MACSF afin de mettre à jour votre contrat de prévoyance. Nous adapterons votre couverture à votre nouveau statut, sans formalités médicales supplémentaires.
La prévoyance : un investissement essentiel pour l’avenir financier et professionnel des docteurs juniors
En conclusion, le contrat de prévoyance MACSF vous offre une sécurité financière, protège votre famille et vous assure une tranquillité d'esprit tout en vous offrant une protection adaptée à vos besoins. Votre avenir mérite d'être protégé, alors agissez dès aujourd'hui pour un lendemain serein.
