Prévoyance : pourquoi faut-il mettre à jour son contrat ?

À quoi sert le contrat de prévoyance ?

Maladie, accident, décès : les conséquences financières de ces aléas de la vie sont partiellement assumées par la Sécurité sociale.
 
En tant que praticien libéral, vous avez droit à des indemnités journalières (IJ) de la part de votre CPAM (Caisse primaire d’Assurance Maladie), versées après un délai de carence de trois jours. Leur montant est limité à 50 % de votre revenu déclaré, avec un maximum de 180 €/jour. C’est peu pour compenser la perte de revenus et assumer les charges de votre cabinet !
 
Souscrire un contrat de prévoyance à la MACSF permet le versement d’indemnités de revenu complémentaires en cas d’arrêt de travail, mais aussi  :

• D’indemnités de frais professionnels ;
• Une rente en cas d’invalidité ;
• D’une allocation en cas d’hospitalisation de votre enfant ou de votre conjoint ;
• D’un capital ou de rente en cas de décès. Vous choisissez librement le ou les bénéficiaire(s).

Il permet ainsi de maintenir votre niveau de vie et de protéger vos proches.

Quand mettre à jour son contrat de prévoyance ?

Au moment de souscrire votre prévoyance, vous avez choisi une couverture adaptée à votre profil et à vos besoins. Or ceux-ci évoluent au fil du temps !

Mettre à jour son contrat de prévoyance quand les revenus augmentent

Prenons l’exemple de Martin, chirurgien-dentiste âgé de 55 ans. Il se verse actuellement une rémunération de 7 800 €/mois et ses charges s’élèvent à 16 250 €/mois.
 
Au moment de la signature de son contrat de prévoyance, vingt-cinq ans plus tôt, il avait choisi :

• une indemnisation pour la perte de revenus, à hauteur de 4 000 €/mois (rémunération qu’il percevait à 30 ans) ; 
• une prise en charge de ses frais professionnels à hauteur de 13 000 €/mois.

Martin est victime d'une pathologie invalidante de l'épaule nécessitant un arrêt de travail de deux ans, puis un passage en invalidité totale avec cessation d'activité.
 
Son contrat de prévoyance l’indemnise à hauteur de 4 000 €/mois, soit un différentiel négatif de 3 800 € par rapport à sa rémunération actuelle.
 
Et s’agissant de ses charges, il doit assumer chaque mois 3 250 € après intervention de sa prévoyance.

Mettre à jour sa prévoyance suite à un changement familial

Vous avez nommément désigné votre conjoint comme bénéficiaire de la rente en cas de décès ? Ou vous avez indiqué vos deux premiers enfants bénéficiaires du capital, et un troisième est né depuis ?
 
En cas de séparation ou de divorce, pensez à contacter votre conseiller MACSF. Et pour que votre troisième enfant profite lui aussi de votre capital décès, pensez à le déclarer à votre assureur !

Mettre à jour sa prévoyance suite à une nouvelle activité sportive

Comme tout contrat d’assurance, la prévoyance prévoit des exclusions de garantie relatives à la pratique de certains sports à risque.
 
Si vous vous lancez dans le parapente, par exemple, contactez votre conseiller MACSF pour savoir si cette activité est couverte.