Un accord de place
Les compagnies d’assurance, les banques et institutions financières qui commercialisent des contrats d’assurance-vie ou des contrats de retraite supplémentaire comme les plans d’épargne retraite (PER) sont tenus d’afficher sur leur site internet les principaux frais attachés à chaque produit, en respectant un tableau standard.
Vous pouvez par conséquent retrouver ces informations tarifaires détaillées en ligne et comparer les offres.
Notre conseil : vous informer sur les frais avant de choisir votre contrat de retraite
De gestion, d’arbitrage, de versements… différents frais sont inhérents aux plans d’épargne retraite. A l’instar de leur rémunération, au niveau des frais non plus, tous les contrats ne se valent pas. Plus les frais sont élevés, plus ils impactent la performance globale de votre contrat. D’où l’importance de s’informer et de comparer. La MACSF vous aide à faire le point sur certains frais essentiels
Frais d'adhésion
Ce sont des frais d’adhésion à l’association qui a souscrit le contrat auprès de l’Assureur afin de faire bénéficier ses adhérents des avantages du Plan d’épargne retraite.
Ces frais d’adhésion peuvent être uniques ou annuels et varient selon les associations souscriptrices. N’hésitez pas à les comparer.
- À titre d’exemple, à la MACSF, ils sont de 10 € ;
Au profit de l’association souscriptrice AMAP et versés uniquement au moment de votre adhésion. En tant qu’adhérent AMAP, vous n’aurez pas à payer de nouveau ces frais si vous adhérez à un autre contrat souscrit par cette association.
Le choix de l'AMAP
L'AMAP (Association médicale d’assistance et de prévoyance) est une association souscriptrice. Elle a pour objet de rechercher et mettre en œuvre des moyens propres à assurer la protection des professionnels de santé, leur famille et leurs proches - dans les meilleures conditions techniques et financières, en ce qui concerne l’assurance vie et la retraite. L'AMAP recherche en permanence l’amélioration des contrats groupe qu’elle souscrit et veille à la qualité des prestations des assureurs partenaires, au profit de tous ses adhérents.
Frais sur versement
Comme leur nom l’indique, ils s’appliquent à chaque fois que l’épargnant verse de l’argent sur son contrat. Ils sont déduits directement des sommes investies et servent à couvrir les dépenses de commercialisation supportées par l’assureur. On les appelle aussi frais d’entrée, frais de souscription ou frais de charge.
- À la MACSF, les frais sur versement du PER sont de 3 % vers tous les supports et sont réduits à seulement 0,6 % en cas de versements programmés pour accompagner votre effort de préparation progressive de départ à la retraite.
Vérifiez aussi le montant initial de versement minimum
Ils font aussi partie des éléments à considérer au moment de souscrire un plan d’épargne retraite.
À la MACSF, notre Plan d’épargne retraite est accessible et souple :
- si vous optez pour les versements programmés, 30 € suffisent pour ouvrir son votre contrat, plus 10 € de frais d'adhésion unique à l'association souscriptrice AMAP.
- Si vous optez pour les versements libres, le premier versement est de 200 € minimum. Ensuite, vous versez quand vous le voulez, sans montant minimum exigé.
Frais de gestion
Ils correspondent à la gestion financière des capitaux investis et au traitement administratif du contrat.
Ils peuvent être différents selon la part investie sur le fonds en euros et celle investie sur la part des unités de compte.
À la MACSF, pour ceux qui n’ont pas adhéré à notre plan d’épargne retraite, RES Retraite(1), retrouvez les montants des frais de gestion dans la notice d’information.
Pour ceux qui sont déjà détenteurs d’un contrat RES Retraite, retrouvez le détail des frais de gestion dans votre relevé annuel de situation.
- À la MACSF, les frais de gestion sont de 0,50 % pour le fonds en euros et les unités de compte.
N’hésitez pas à comparer ce poste important de frais qui peut venir diminuer significativement votre épargne.
Frais de changement de mode de gestion
Ils sont prélevés par l’organisme distributeur quand l’épargnant décide de changer de mode de gestion, par exemple en passant d’une gestion libre à la gestion pilotée par horizon ou inversement, au cours de la vie du contrat.
- À la MACSF, nous n’appliquons pas de frais de changement de mode de gestion.
Vous avez le choix entre :
Une gestion à horizon, qui sécurise progressivement votre capital à l'approche du départ à la retraite.
Ou bien une gestion libre, pour les investisseurs avisés, avec plusieurs options gratuites d'arbitrages automatiques.
Frais d'arbitrage
Ils sont prélevés lors d’une modification de la répartition des unités de compte entre elles et/ou avec le fonds en euros au sein de votre épargne. Il convient de distinguer les arbitrages à la demande : réalisés par l’épargnant ; des arbitrages automatiques : déclenchés en fonction notamment de l’évolution de valorisation du portefeuille.
- À la MACSF, les frais d’arbitrage du PER sont de 0 % quel que soit le nombre d’arbitrages effectués dans l’année.
Fidèle à ses valeurs mutualistes, la MACSF s’emploie à appliquer les frais parmi les plus bas du marché.
Pour aller plus loin, retrouvez l’ensemble des frais liés au RES Retraite le Plan d’épargne retraite (PER) de la MACSF.
