Contrat capitalisation

Si vous êtes détenteurs d'un RES Capitalisation^₍₁₎ : vous pouvez continuer à verser sur votre contrat, directement dans votre espace personnel.

C'est le moment d'en profiter : les frais sur versements descendent à 0% !

0% de frais sur versements, vers les unités de compte et vers le fonds en euros, du 24/10/2024 au 26/12/2024.

Offre soumise à conditions*.

Un outil de transmission et d’optimisation fiscale

Placement de long terme, le RES Capitalisation⁽¹⁾ permet à la fois d’épargner, d’optimiser votre fiscalité et de préparer votre succession. Il bénéficie d’un cadre fiscal très attractif en cas de vie et de possibilités de transmission en cas de décès. De votre vivant, vous pouvez donner votre contrat à la personne de votre choix sans perdre le bénéfice de l’antériorité fiscale. Lors d’une succession, le RES Capitalisation⁽¹⁾ permet aussi de réinvestir des capitaux démembrés en respectant les droits des nu-propriétaire et usufruitier, sous certaines conditions.

Voir le détail des avantages fiscaux

Les autres avantages du RES Capitalisation

Souplesse, disponibilité, frais parmi les plus bas du marché, choix du mode de reversement au terme du contrat… Le RES Capitalisation⁽¹⁾ présente de nombreux autres avantages.

Voir le détail des autres avantages

Une gamme de supports diversifiée et de qualité

Avec le RES Capitalisation⁽¹⁾, vous pouvez diversifier et répartir votre épargne entre 20 supports aux profils de risque et de rendement gradués, du plus sécurisé au plus risqué.

Attention au risque de perte en capital sur les supports en unités de compte. Avant tout engagement, veillez à bien déterminer votre profil d'épargnant avec votre conseiller.

Le fonds en euros de la MACSF, aux performances nettement et régulièrement supérieures à la moyenne du marché.

20 supports en unités de compte sélectionnés pour leur qualité.

Voir le détail des supports

4 profils de gestion pour répondre à tous les objectifs

Selon votre profil d’épargnant, vous choisissez le mode de gestion qui vous convient.

3 profils permanents pour déléguer la gestion de votre épargne et privilégier au choix la sécurité, une diversité équilibrée ou un investissement sur la durée.

1 profil Libre pour déterminer à votre convenance la répartition de votre épargne.

Voir le détail des profils

4 options gratuites d'arbitrage automatique

Arbitrage automatique annuel, dynamisation des intérêts annuels, sécurisation des gains ou stop loss / limitation des moins-values : sur le profil Libre, nous mettons à votre disposition des options gratuites d’arbitrage automatique qui vous permettent de mieux piloter votre épargne en fonction des circonstances.

Voir le détail des options

Il existe un risque de perte en capital sur les supports en unités de compte. Pour une épargne qui vous ressemble, veillez à bien déterminer votre profil d'épargnant avec votre conseiller MACSF.

Mentions et renvois

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. La description et le fonctionnement des supports en unités de compte sont détaillés dans la notice d’information du contrat, dans les Documents d’Information Clés (DIC) ou dans les documents équivalents agréés par l’AMF, disponibles sur la page Supports financiers du site macsf.fr.

(1) RES Capitalisation est un contrat de capitalisation individuel nominatif, libellé en euros et en unités de compte souscrit auprès de la MACSF épargne retraite.

Une gamme financière élargie et diversifiée

La gamme financière sélectionnée par la MACSF favorise la diversification géographique et sectorielle.

Equilibrée, elle propose divers degrés d'exposition au risque, avec des perspectives de rendement graduées.

Elle se compose du fonds en euros RES et de 15 supports en unités de compte.

Détail des supports disponibles

Nature du support	Support	Performance 2023⁽¹⁾	Performances 10 ans annualisées⁽²⁾	Niveau de risque⁽³⁾
Fonds patrimoniaux	Carmignac Patrimoine	+2,20 %	+1,43 %	3
	DWS Concept Kaldemorgen	+5,84 %	+4,38% (5 ans)	3
	DNCA Eurose	+8,60 %	+2,29 %	3
	JPM Global Income	+5,89 %	+2,08 %	3
Fonds d'obligations convertibles	Lazard Convertible Global	+7,50 %	+3,50% (5ans)	3
Fonds d'obligations convertibles	Médi Convertibles Responsable	+7,84 %	+0,60 %	3
Fonds d'actions thématiques	DWS Top Dividende	+1,34 %	+7,12 %	3
	Pictet Global Megatrend	+16,35 %	+8,63 %	4
	Candriam Equities Biotechnology	+5,25 %	+8,06 %	5
	Echiquier Agenor SRI Mid Cap Europe	+8,87 %	+6,31 %	4
	Insertion Emplois Dynamique	+12,09 %	+5,55 %	4
	Médi Immobilier	+16,15 %	+4,34 %	5
	Schroder Global Energy Transition	-12,71 %	+7,36 % (3 ans)	5
	Sycomore Sélection Responsable	+18,83 %	+8,06 % (5 ans)	4
Fonds d'actions géographiques	JPM US Select Equity Plus	+25,92 %	+17,11 % (5 ans)	4
	Médi Actions	+19,31%	+5,40 %	5
	Médi Emergents	+3,86 %	+4,82 %	4
Fonds métaux précieux	OFI - Precious Metals	-8,98 %	-0,05 %	5
Fonds d'actifs non cotés	Tikehau Financement Entreprises	+7,15 %	créé en 2021	4
Fonds à échéance	Objectif 2030 Edmond de Rothschild	+6,61 %	crée en 2023	8
Fonds monétaires	Médi Monétaire	+3,14 %	+0,08 %	1

(1) Performances brutes de frais de gestion au 31/12/2022. Source : Bloomberg
(2) Performances brutes de frais de gestion du 31/12/2012 au 31/12/2022 
(3) L'indicateur de risque, disponible dans le DIC (document d'information clé), se base sur les résultats passés en matière de volatilité. Il peut évoluer dans le temps et n'est pas un indicateur fiable du profil de risque futur. La catégorie la plus faible ne signifie pas un investissement sans risque.

Mentions et renvois

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. La description et le fonctionnement des supports en unités de compte sont détaillés dans la notice d’information du contrat, dans les Documents d’Information Clés (DIC) ou dans les documents équivalents agréés par l’AMF, disponibles sur la page Supports financiers du site macsf.fr.

Une fiscalité en cas de vie identique à celle de l’assurance vie

Le RES Capitalisation bénéficie du même cadre fiscal privilégié que l’assurance vie du vivant du souscripteur (avec une fiscalité des plus-values attractive).

Une fiscalité en cas de décès spécifique

Le RES Capitalisation est un contrat d’épargne pure qui ne sort pas du patrimoine du souscripteur. Au décès du souscripteur, le contrat intègrera automatiquement la succession du défunt. Il peut être attribué à un unique héritier (par testament). Dans ce cas, le contrat se poursuit au profit de cet héritier qui bénéficie alors de son antériorité fiscale et d’une fiscalité des plus-values compétitive.

Une donation possible de son vivant

Comme tout bien de son patrimoine, le RES Capitalisation peut être donné de son vivant en pleine propriété à qui l’on veut (sans dépasser la quotité disponible et en s’acquittant de droits de donation). Cette faculté, impossible avec un contrat d’assurance vie, permet d’éviter la clôture du contrat et de bénéficier de son antériorité fiscale. Afin d’éviter l’indivision, il faut toutefois prévoir autant de contrats RES Capitalisation que de donataires.

Le remploi de capitaux démembrés

Lors d’une succession, il n’est pas rare que le défunt ait choisi de léguer certains biens, immobiliers notamment, en les démembrant. À la vente du bien immobilier, le produit de la vente, s’il reste démembré dans les mêmes conditions, peut être réinvesti en démembrement sur un RES Capitalisation en préservant les droits des nus-propriétaires et usufruitiers.

Bon à savoir

Le démembrement de propriété permet de séparer la pleine propriété d’un bien en nue-propriété et usufruit. Les 2 « morceaux » de la pleine propriété peuvent alors être donnés séparément aux personnes de son choix. Au décès de l’usufruitier, la pleine propriété est reconstituée et revient au nu-propriétaire.

En savoir plus

Fiche fiscalité contrat de capitalisation (pdf - 80.50 Ko)

Mentions et renvois

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. La description et le fonctionnement des supports en unités de compte sont détaillés dans la notice d’information du contrat, dans les Documents d’Information Clés (DIC) ou dans les documents équivalents agréés par l’AMF, disponibles sur la page Supports financiers du site macsf.fr.

Une souplesse à toute épreuve

Des versements libres

Vous épargnez à votre rythme, par chèque ou prélèvement automatique (avec une périodicité au choix mensuelle, trimestrielle ou semestrielle). Le montant minimum de versement à la souscription est de 2 000 €.

Une gestion souple et réactive

Vous pouvez changer de stratégie d'investissement à tout moment en modifiant votre profil de gestion ou en procédant, à votre convenance, à des arbitrages dans le cadre de votre profil Libre.

Le choix du mode de reversement

Au terme du contrat, votre épargne vous est reversée au choix sous forme de capital ou de rente viagère.

Des frais parmi les plus bas du marché

Des frais sur versements de 1 % seulement sur les versements libres et 0,6 % en prélèvement automatique*
Des frais de gestion annuels de 0,50 à 0,45 % selon le montant des sommes versées
Des frais d'arbitrage libre offerts pour le premier arbitrage de l'année, puis de 0,20 % des sommes réinvesties pour les suivants
Pas de frais de changement de profil (hors frais d'arbitrage)
Pas de frais d'arbitrage automatique

* Avec un minimum de 200 €

Des délais de gestion très courts

Versements : investis le 3e jour ouvré*
Arbitrages libres : exécution en 2 jours ouvrés*
Rachats : règlement effectué sous 6 jours ouvrés*
Avances : règlement effectué sous 3 jours ouvrés*

* À réception par l’Assureur de l’ensemble des pièces requises

Une épargne disponible à tout moment

À tout moment, vous pouvez disposer de votre épargne, sous forme de rachat partiel*, de rachat total ou d’avance*.
Si vous souhaitez percevoir des revenus réguliers, vous pouvez mettre en place gratuitement des rachats partiels programmés* d’un montant minimum de 200 €.

* Possibles à compter du 1er janvier qui suit l’année d’adhésion.

Mentions et renvois

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. La description et le fonctionnement des supports en unités de compte sont détaillés dans la notice d’information du contrat, dans les Documents d’Information Clés (DIC) ou dans les documents équivalents agréés par l’AMF, disponibles sur la page Supports financiers du site macsf.fr.

Le RES Capitalisation propose 4 profils de gestion adaptés à toutes les stratégies d'investissement.

3 profils permanents : pour une gestion déléguée selon votre appétence au risque

Investisseur attentif, vous connaissez le fonctionnement des placements. Vous ne souhaitez pas vous préoccuper dans le temps de la répartition de vos cotisations tout en sachant que votre choix initial sera respecté ?

Choisissez parmi l'un des 3 profils permanents ci-dessous.

Le profil Sécurité s'adresse aux plus prudents. Votre épargne est investie majoritairement sur le fonds en euros RES.

Le profil Equilibre assure une répartition équilibrée de votre capital entre le fonds en euros RES et les autres supports en unités de compte (UC).

Le profil Dynamique privilégie l'investissement sur les supports en unités de compte (UC).

Un profil Libre : pour une totale autonomie et des options gratuites d'arbitrages automatiques

Investisseur avisé, vous répartissez vos placements à votre convenance parmi 9 supports en UC, sélectionnés pour leur qualité et le fonds Euros RES.

Investisseur prévoyant, pilotez et protégez votre épargne en activant gratuitement nos options d'arbitrages automatiques.

Mentions et renvois

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. La description et le fonctionnement des supports en unités de compte sont détaillés dans la notice d’information du contrat, dans les Documents d’Information Clés (DIC) ou dans les documents équivalents agréés par l’AMF, disponibles sur la page Supports financiers du site macsf.fr.

Des options gratuites d'arbitrage automatique

Pilotez et protégez votre épargne en activant gratuitement nos options d'arbitrage automatique :

Arbitrage automatique annuel

Pour tenir compte de l'évolution de chaque support : lorsque la part du fonds en euros RES excède 80% de la provision mathématique, l'excédent est réparti proportionnellement sur les autres supports en unités de compte.

Option disponible sur le:

PROFIL LIBRE

Tarif :

GRATUIT

Dynamisation des intérêts annuels

Pour reverser les intérêts générés par le fonds en euros RES sur les supports en unités de compte.

Option disponible sur le:

PROFIL LIBRE

Tarif :

GRATUIT

Sécurisation des gains

Pour sécuriser les gains réalisés sur un support en unités de compte vers le fonds en euros RES dès lors que le pourcentage de gain de référence déterminé par l'adhérent est atteint.

Option disponible sur le:

PROFIL LIBRE

Tarif :

GRATUIT

Stop loss/limitation des moins-values

Pour arbitrer l'épargne constituée sur un support en unités de compte vers le fonds en euros RES dès lors que le pourcentage de moins-value déterminé par l'adhérent est atteint.

Option disponible sur le:

PROFIL LIBRE

Tarif :

GRATUIT

Mentions et renvois

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. La description et le fonctionnement des supports en unités de compte sont détaillés dans la notice d’information du contrat, dans les Documents d’Information Clés (DIC) ou dans les documents équivalents agréés par l’AMF, disponibles sur la page Supports financiers du site macsf.fr.

La MACSF vous donne accès avec simplicité et transparence aux principaux frais inhérents à son contrat d'assurance vie* le RES Capitalisation.

Fidèle à ses valeurs mutualistes, elle propose des frais parmi les plus bas du marché.

Synthèse des frais de l'assurance vie* RES Capitalisation

Montant minimal de versement initial	2 000€
Frais d’adhésion à l’association ayant souscrit le contrat	NA

Frais annuels

Frais de gestion du contrat

Frais des supports

      Support fonds euros
      Support unités de compte
      Support Eurocroissance

0,50%
0,50%
NA

Gestion standardisée

0% supplémentaire

Frais de gestion des unités de compte

1- Gestion libre

      Fonds actions⁽¹⁾(moyenne)
      Dont taux de rétrocessions de commissions⁽²⁾
      Fonds obligations (moyenne)
      Dont taux de rétrocessions de commissions⁽²⁾
      Fonds immobilier⁽³⁾ (moyenne)
      Dont taux de rétrocessions de commissions⁽²⁾
      Fonds diversifiés (moyenne)
      Dont taux de rétrocessions de commissions⁽²⁾
      Fonds d'obligations convertibles (moyenne)
      Dont taux de rétrocessions de commissions⁽²⁾
      Fonds monétaire (moyenne)
      Dont taux de rétrocessions de commissions⁽²⁾

1,71%
0,92%
NA
NA
NA
NA
1,45%
0,72%
1,20%
1,03%
0,50%
0,32%

2- Modes de gestion standardisée

      Profil Sécurité (moyenne)
      Dont taux de rétrocessions de commissions⁽²⁾
      Profil Équilibre (moyenne)
      Dont taux de rétrocessions de commissions⁽²⁾
      Profil Dynamique (moyenne)
      Dont taux de rétrocessions de commissions⁽²⁾

1,20%
1,03%
1,20%
0,96%
1,20%
0,94%

Autres frais annuels

Frais forfaitaires	0€
Frais proportionnels	0%

Frais ponctuels par opération (taux maximal)

Frais sur versement	1% maximum
Frais de changement de modes de gestion	0%
Frais d'arbitrage Proportionnels Nombre d'arbitrages gratuits par an	0,20% 1
Frais de transfert sortant vers un autre produit	0%
Frais sur les versements de rente	3%
Frais de rachat	0%

Achevé de rédiger le 26/06/2024.

NA : non applicable.
*Le tableau indique les principaux frais du contrat constatés au dernier exercice clos (31/12/2023). Il peut cependant subsister des frais ne figurant pas dans ce tableau.
(1) La catégorie « Fonds actions » inclut les ETF mais exclut les fonds de capital-investissement (FCPR, FPCI, FPS) et les titres vifs.
(2) Part des frais reversés au profit du distributeur et du gestionnaire du contrat au cours du dernier exercice clos.
(3) La catégorie « fonds immobilier » inclut les OPCI, les SCPI et les SCI.

Il existe un risque de perte en capital sur les supports en unités de compte. Pour une épargne qui vous ressemble, veillez à bien déterminer votre profil d'épargnant avec votre conseiller MACSF.

Mentions et renvois

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. La description et le fonctionnement des supports en unités de compte sont détaillés dans la notice d’information du contrat, dans les Documents d’Information Clés (DIC) ou dans les documents équivalents agréés par l’AMF, disponibles sur la page Supports financiers du site macsf.fr.

Conformément à la réglementation européenne, il est requis de divulguer des informations relatives à la durabilité pour les produits d'investissement qui intègrent des caractéristiques environnementales, sociales ou de gouvernance (ESG) ou qui poursuivent un objectif d'investissement durable (désignés comme des supports de l'Article 8 ou 9 selon la réglementation SFDR). Pour une compréhension approfondie, vous pouvez consulter la définition du règlement SFDR dans notre glossaire RSE - ISR.

Afin de garantir une transparence totale, la MACSF met à votre disposition l'ensemble des politiques, documentations et informations concernant la durabilité. Cela englobe toutes les données et les rapports visant à expliquer notre engagement en faveur de pratiques durables et responsables sur les plans environnemental, social et économique.
N'hésitez pas à consulter notre rubrique dédiée :

Informations en matière de durabilité

Mentions et renvois

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