Diversifier votre assurance vie : une stratégie clé pour une épargne réussie

La diversification d’un contrat d’assurance vie : c’est quoi ?

Diversifier son patrimoine, ce n’est pas mettre tous ses œufs dans le même panier ! C’est placer son argent sur différentes classes d’actifs, de nature différente, d’activités économiques variées, de zones géographiques multiples… et répartir son épargne en fonction de ses objectifs et horizons de placement.

L’assurance vie répond à cet enjeu, car ce contrat, souvent défini comme une « enveloppe », permet de multiplier les supports d’investissement grâce aux fonds en euros et aux unités de compte qui sont investies sur les marchés financiers (fonds monétaires, actions, obligations…) ou les marchés immobiliers (SCPI, OPCI…). 
C’est pour cela qu’on appelle ce type de contrat « assurance vie multisupport » : ils permettent de suivre une meilleure stratégie de diversification.

Les supports en unités de compte présentent un risque en capital. Avant tout investissement, veillez à bien définir votre profil d'épargnant avec votre conseiller.

Quels sont les avantages à diversifier son assurance vie ?

Il fut un temps où les rendements des fonds en euros étaient encore intéressants… malheureusement, depuis près de 20 ans, ils ne cessent de décroître lentement. Choisir une assurance vie multisupport diversifiée constitue donc une solution pour redynamiser le rendement de votre assurance vie.

En effet, en contrepartie d’une prise de risque maîtrisée, les unités de compte permettent d’espérer de meilleurs rendements. Cette catégorie de supports inclut elle-même de nombreux actifs différents : actions, obligations, actifs immobiliers, etc. 

Autre intérêt de la diversification : une meilleure gestion du risque. En matière d’investissement, « on ne met pas tous ses œufs dans le même panier » ! 

Répartir son épargne sur plusieurs classes d’actifs permet de mutualiser le risque, de lisser les fluctuations de marché, et d’être moins dépendant de la fluctuation d’un seul indice. Votre portefeuille est moins sensible à la volatilité des marchés financiers.

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Comment bien diversifier son contrat d’assurance vie ?

Pour définir votre stratégie de diversification, il est nécessaire de déterminer quel est votre profil d’épargnant : 

• quels sont vos objectifs d’investissement ? (achat d’un bien immobilier, préparation de la retraite, transmission d’un capital, etc.), 
• quel est votre niveau d’épargne ? 
• quelle est votre appréhension face au risque ?

Faites le test de la MACSF pour connaître votre profil d’épargnant !

Faire le test

Les réponses à ces questions vous permettent de savoir si vous avez un profil plutôt prudent, modéré ou dynamique. Cela oriente ensuite votre gestion de l’investissement et la répartition entre les fonds en euros et les unités de compte. On parle « d’allocation de l’épargne ».

La diversification d’un contrat d’assurance vie s’effectue non seulement entre les fonds en euros et les UC, mais également au sein même des UC. On choisira par exemple de mixer les catégories d’actifs (actions, obligations, OPCI, etc.) :

• sur des secteurs d’activité variés (immobilier, entreprises non cotées, développement durable, industrie, biotechnologies…) 
• et sur des zones géographiques différentes (France, Europe, monde…). 

Le contrat RES Multisupport pour diversifier votre assurance vie

La MACSF vous propose le contrat d’assurance vie RES Multisupport, idéal pour mener à bien la diversification de votre épargne. 

Pour s’adapter à toutes les stratégies d’investissement, plusieurs profils de gestion sont disponibles :

• Les profils permanents (comme sérénité, équilibre ou dynamique) : pour une gestion déléguée selon votre appétence au risque, avec une répartition de votre épargne fixe qui respecte votre choix initial et dont les performances ont été récompensées plusieurs fois au cours des dernières années ;
• Le profil Libre, pour les investisseurs avisés qui recherchent une totale autonomie et qui veulent répartir leurs placements entre le fonds en euros et une vingtaine de supports en unités de compte aux niveaux de risque et rendement gradués.

Les analystes financiers de la MACSF sélectionnent et évaluent régulièrement les supports en unités de compte. Ils offrent une grande diversité de classes d’actifs, de secteurs d’activités et de zones géographiques d’exposition. Mettez à profit leurs expérience et conseils en les contactant pour toute information.